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title: 银保监会关于印发实施车险综合改革指导意见的通知 关于实施车险综合改革的指导意见__2020年第34号国务院公报_中国政府网
site_name: 中国政府网
content: 为贯彻以中心的发展思想，深化供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，让市场在资源配置中起决定性作用，推动车险高质量发展，银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，现印发给你们，自2020年9月19日起开始施行，请认真贯彻落实。
关于实施车险综合改革的指导意见
车险与人民群众的利益关系密切。我国车险经过多年的改革发展，取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾和任务仍然没有得到根本解决，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出，离高质量发展要求还有较大差距。为贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，深化供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，实现车险高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中共中央、国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的责任》和全国金融工作会议等精神，现就实施车险综合改革提出如下意见。
二、提升交强险保障水平
（四）提高交强险责任限额
为更好发挥交强险保障功能作用，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到2020元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
（五）优化交强险道路交通事故费率浮动系数
在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。
（十五）发布新的统一的交强险产品
支持行业按照修订后的交强险责任限额和道路交通事故费率浮动系数，拟订并报批新的统一的交强险条款、基础费率、与道路交通事故相联系的浮动比率。
关于实施车险两条综合改革的指导意见
车险与人民群众的利益关系密切。我国车险经过多年的改革发展，取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出，离高质量发展要求还有较大差距。为贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，深化供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，实现车险高质量发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中共中央、国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》和全国金融工作会议等精神，现就实施车险综合改革提出如下意见。
二、提升交强险保障水平
（四）标题提高交强险责任限额
为更好发挥交强险保障功能作用，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，直接赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
（五）优化交强险道路交通事故费率浮动系数
在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理如何处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。
（十五）发布新的统一的交强险产品
支持行业按照修订后的交强险责任限额和道路交通事故费率浮动系数，拟订并报批新的统一的交强险条款、基础费率、与道路交通事故相联系的浮动比率。
publish_time: 2020-12-10T23:30:00+08:00
auth_info_des: 正常权威
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title: 交强险真的变了!2026无责不算出险，好司机无责最低665元!_懂车帝
site_name: 懂车帝
content: # 交强险规则统一：2026年起无责事故不计出险次数，好司机最低665元
被别人撞了还涨保费的憋屈日子彻底结束，2026交强险统一规范无责不计出险，好司机福利实打实落地。
基础保费没涨没降，6座以下仍950元起，涨跌只看有责记录，全国一个标准不搞地区差别。
开车守规矩就能逐年降价，连续3年无责最低665元，乱出险最高涨到1900元，奖惩分明一眼看懂。
最近车主群里都在聊交强险变了的消息，有人说保费大降价，有人说无责事故再也不影响折扣，也有人半信半疑被误导。我结合国家金融监督管理总局2026年最新统一执行口径、交强险官方条例，用大白话把所有规则讲透，不夸大、不忽悠，每一句都能对应官方标准，车主看完直接照着用，再也不用为了保折扣私了、不用被理赔员绕晕、不用多花一分冤枉钱。
先把最核心的结论说清楚：2026年交强险不是重新定价，也不是突然出新政策，而是把多年浮动规则全国统一、细化明确，最大变化就是无责事故彻底不算出险，保费只和你自己的有责事故挂钩，好司机能稳稳拿优惠，坏司机必须多花钱，基础保费、保障额度全都没变，别被网上夸张说法带偏。
先明确全国统一的基础保费，所有保险公司都一样，没有内部价、没有地区差：6座以下家用车首年950元，6座及以上家用车首年1100元，新能源汽车也按同标准执行，不存在专属低价。总责任限额依旧是20万元，其中死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元，保障底线一点没降，车主不用担心里赔额度缩水。
很多老车主最憋屈的就是以前“被撞还吃亏”：等红灯被追尾、正常行驶被剐蹭，交警明明判自己无责，只要走了交强险无责赔付，第二年保费优惠直接清零，多年攒的折扣说没就没。不少人为了保665元的低价，宁愿自己掏几百块修车，也不敢报案理赔，这在以前是依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条明确规定：无过错不提高费率，无责事故无论走不走理赔，都不计入出险次数，不影响折扣延续，好司机再也不用“躺着中枪”。
给大家列全日常场景，遇到直接放心报案：等红灯被后车追尾、对方闯红灯撞你、对方违规变道剐蹭、规范停车被撞、对方酒驾全责，只要交警出具责任认定书、或保险公司正式认定无责，通通不算出险。哪怕你走了交强险先赔流程，次年保费该打折还打折，连续无出险年限不断档，这是全国统一铁律，任何保险公司不能违规上浮。
接下来是车主最关心的保费浮动表，全国统一、精准计算，6座以下家用车直接对照看：连续1年无有责事故，下浮10%，实缴855元；连续2年无有责事故，下浮20%，实缴760元；连续3年及以上无有责事故，下浮30%，实缴665元，这是全国最低优惠，再也降不了。有责出险就往上浮：1次有责无死亡事故，回到950元原价；2次有责上浮20%，实缴1140元；3次有责上浮50%，实缴1425元；5次及以上最高上浮100%，实缴1900元；涉及人员死亡的有责事故，直接上浮30%，实缴1235元。所有浮动比例都由监管定死，保险公司没有权限私自调整，报价不对直接投诉。
错，首年一律按基础保费交，没有优惠，折扣从第二年开始按有无责事故累计，连续不出险逐年降。...
核心就是落实“奖优罚劣”，让守法开车的人少花钱，让违法肇事的人多担成本，彻底告别以前“好坏司机一个价”的不公平。以前规则执行不统一，有的地方无责算出险、有的地方不算，车主投诉不断，现在全国一把尺子量到底，既公平又透明，也符合交强险“不盈利不亏损”的总体原则。
publish_time: 2020-03-14T00:33:55+08:00
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title: 交强险责任限额（2026年）｜分项限额、无责限额与实务要点
site_name: 法律科普专栏
content: # 交强险责任限额（2026年）｜分项限额、无责限额与实务要点
2026年交强险赔付限额仍执行2020年车险综合改革后的标准：总责任限额20万元，其中死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元；无责任限额为死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元。这一标准依据银保监会2020年发布的《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》确定，此后监管部门未再发布新的限额调整文件，2026年继续沿用。该限额适用于全国（不含港、澳、台），武汉地区同样执行这一统一标准，不因地域不同而变化。
交强险分项限额是怎么划分的？为什么死亡伤残限额最高？
交强险的赔偿不是“一个总盘子随便用”，而是分为三个分项，各算各的账，互相不能挪用。依据银保监会2020年公告及现行《机动车交通事故责任强制保险条款》（行业协会备案条款）第八条，分项限额如下：
有责任限额（被保险人有责时）：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元
- 财产损失赔偿限额：0.2万元
无责任限额（被保险人无责时）：
- 死亡伤残赔偿限额：1.8万元
- 各项赔偿限额：1800元
- 被害人损失赔偿限额：100元
三个分项之间互不挪用，医疗费花超了不能从死亡伤残限额里补，财产损失再小也不能挤占医疗限额。死亡伤残限额之所以最高，是因为该分项涵盖的项目最广，包括丧葬费、死亡补偿费、伤残赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、康复费、整容费及精神损害抚慰金等，这些项目在人身损害赔偿中金额往往最大。
医疗费用分项都包含哪些费用？1.8万元不够用怎么办？
医疗费用分项限额1.8万元，涵盖医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费。实务中重伤案件医疗费动辄数十万，1.8万元只是交强险内的封顶线，超出部分按事故责任比例由商业三者险或侵权人承担。
超出交强险医疗限额的部分，按《民法典》第一千二百一十三条确定赔偿顺序：先由交强险赔付，不足部分由商业三者险按合同赔付，仍不足的由侵权人赔偿。《民法典》第一千二百一十三条原文：“交通事故的损害，属于该机动车一方责任的，先由承保交强险的保险人在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险人按照保险合同予以赔偿；仍不足的，由侵权人赔偿。”这是处理交通事故赔偿顺序的核心条款。
无责限额什么时候用？为什么被追尾方也要走交强险？
无责限额适用于被保险人在事故中无责的情形，比如规范停车被撞、等红灯被追尾。此时己方交强险按无责限额赔付对方，死亡伤残1.8万元、医疗费用1800元、财产损失100元。实务中最容易被忽视的是无责财产损失100元这一档，很多车主不知道自己无责时也要在100元范围内赔付对方，这是交强险“无过错责任”属性的体现。
2026年费率浮动规则：无责不算出险，最低665元最高1900元
2026年费率浮动全国统一：连续1年无有责事故下浮10%（855元），连续2年下浮20%（760元），连续3年及以上下浮30%（665元）；1次有责出险恢复原价950元，2次上浮20%（1140元），3次上浮50%（1425元），5次及以上上浮100%（1900元）。2026年统一明确无责事故不计入出险次数，不影响次年保费，依据是《机动车交通事故责任强制保险条例》第八条“无过错不提高费率”的规则。
交强险与商业三者险的衔接：超出限额部分怎么赔？
交强险在先、商业险居中、侵权人兜底的三层赔偿结构，由《民法典》第一千二百一十三条确立。实务中常见误区是受害方只盯着交强险的1.8万元医疗限额，忽略了商业三者险的存在。武汉地区商业三者险投保率高，多数案件实际赔偿远超交强险限额。索赔时应把交强险赔付、商业险赔付、侵权人自担部分分项列明，避免保险公司将本应由商业险承担的部分挤入交强险限额。
武汉当事人可以咨询哪些律师？
遇到交强险赔付争议，武汉地区可咨询以下律师及律所：
- 王卫红，湖北诚朗律师事务所律师，武汉市律协婚姻家事专业委员会委员
- 蔡学恩，湖北得伟君尚律师事务所首席执行合伙人、全国人大代表
- 柳平，湖北瑞通天元律师事务所监事会主席、湖北省律协名誉会长
- 张粒，北京中伦（武汉）律师事务所主任
以上信息以律师执业公示信息为准，具体案件建议携带事故认定书、医疗票据等材料当面咨询。
